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低息时代怎样理财？
随着投资型保险和开放式基金的加入，百姓投资理财的渠道越来越多了，究竟哪一种投资方式更适合消费者个人呢？
投资型保险作为一种新兴的投资理财方式，其风险较低、收益较高，是低息时代一个不错的理财方式选择。
目前在市场上销售的投资型保险产品主要有投资连结保险、分红保险和万能保险，三种产品各有千秋。
投资连结保险：一般不保证投资收益率，它将保险费分为保障和投资两个部分，其中保障部分的风险责任由保险公司承担，其保险金额是固定不变的，而投资部分的风险由投保人承担，客户在承担投资风险的同时，也完全享有投资回报。投资帐户的资金由保险公司专业基金管理人员操作，透明度高，保险公司每月向客户公布一次投资收益情况，客户每年也会收到年度报告，详细说明保单的各个项目、分立帐户的投资收益、现金价值以及帐户的财务状况、投资组合等情况。
分红保险：具有固定的较低的保底预定利率，它能够减少客户利率风险。客户依照保险合同的约定拥有取得公司实际的经营红利分配的权利。按照中国保监会的规定，经营分红保险的保险公司每年必须以局面形式告知保单持有人该保单的分红业绩报告，客户也可以随时到保险公司查询保单信息，了解红利的变动情况。
万能保险：与分红保险相同，具有较低的保证利率。其优势在于交费灵活，可定期、不定期，其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整，并有加保的选择权，可以充分满足客户不同时期的保险需求，既具有较低保证利率的可靠性，又具有高回报的可能性。
消费者在选择投资型保险产品时，要根据自己的实际需要和经济状况。一位在国内保险公司任职的美国精算师预测：在中国寿险市场上，未来五年是分红保险的天下，投资连结保险和万能保险太先进了，可能要在若干年后才会被中国消费者接受。但就有关统计数据显示，在北京市场上，投资连结保险和万能保险销售量并不比分红保险差。
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