第一步是保单整理。即把个人和全家的保单资料进行汇总，做出个人和家庭的保障明细表和缴费登记表，清楚掌握自己到底有哪些保单。 　　第二步即一般意义上的保单检查。检查个人及其家庭的保障是否全面，保单是否有重复，哪些还有保障空缺。 　　第三步是保单整合。请专业保险顾问对现有的保险状况提出建议，决定是否增加已买保单的保额，或增买保障空缺的新保单。 　　在做保单检查的同时，不妨为自己和家庭建立一份“家庭保障存折”，方便日后的理财。在该“存折”上，建议以表格的形式记录与保险有关的重要事项，通常需要“保障明细记录表”和“缴/领费登记表”两张表。前者需要记录的内容包括：保险公司、保单类型、产品名称、保单号码、保单生效日、缴费年限和年缴保费；后者所需要记录的内容包括各个保险产品历年的缴费情况，以及各年保险金返还情况。一般来讲，在出现以下情况时，都需要对现有的保单检查一番：家庭成员变动（有新生儿或有家人去世）；婚姻状况变动；个人或家人健康被“亮红灯”；资产改变（资产减少或自行创业、买房买车）；做个人财务规划；对保险有疑问；商业投资等等。

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