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浅谈女性保险
 

  随着时代的发展,女性的地位不断提高,女性在社会这个大舞台中扮演着越来越重要的角色,并且常常是身兼数种角色于一身。既要作好母亲、妻子、女儿,更渴望能在事业上开创一片属于自己的天空,正是所谓"下得厨房、出得厅堂"。同时女性朋友们也开始注重自己的生活质量:健康、养老、理财各方面齐头并进。而投资保险,正悄然成为女性们共同关注的焦点。 


一、女性投保额度日益上升
  据美国一份统计资料显示,女性的平均保障额度只有男性的54%,保单数量只占总量的38%。近几年来,女性保险的增长幅度却远远高于男性,台湾的统计资料表明,女性保额平均增加幅度为男性的两倍。
  国内著名保险专业网站--易保网上保险广场(www.eBao.com)曾公布的一项调查结果显示:在该网保险广场通过竞标方式征集保险方案的个人用户中,女性用户的数量已占总数的45%强。这个数字比中国互联网信息中心最近一次公布的"目前中国女性网民占网民总数的25.32%"的比例要高出许多。由此,女性网民通过互联网购买保险产品、享受保险服务的热情可见一斑。

二、女性购买保险有必要
  1.随着社会的发展、教育水平的上升,就业机会增加,收入上升,女性要求体现和实现自身价值的愿望日益强烈;随着人们道德伦理的转变,婚姻状况越来越不稳定,离婚率越来越高,家庭和丈夫不再是女性的"终身饭票",离婚让女性少了经济支持,;随着人们观念的改变,女性生育率日趋下降、晚婚、不婚的女性日益增多;女性生活领域扩大,必然在经济上自立自强,选择一份合身的保险计划是她们获得美好生活、体现自身价值的最佳帮手。
  2.统计显示,女性的平均寿命一般比男性长5-8岁,要想让长寿和幸福两全齐美,最好的方式就是让保险来规划生活。
  3.据调查数据显示,由于生理和体质上的原因,女性的就诊次数往往高于男性,女性的医疗费用支出要比男性高出许多。进入成熟期的女性,还必须面对一些独有的疾病:如女性器官癌症、妊娠分娩疾病及产褥期并发症。保险能确保女性人生各阶段都能够享受到足够的保障来应付突如其来的大病。

三、目前市场上的女性险种与比较
  近来,保险公司已经注意到女性消费者对保险产品的购买力,同时,为了迎合女性健康特点的保险需要。许多保险公司,都相继推出了各种女性保险。
  部分公司女性保险一栏表

公司
险种
保险责任
国寿
生命关爱女性保险A
身故保障(按基本保额给付)
高残保障(按基本保额给付)
特定癌症(按基本保额的40%给付)
系统性红斑狼疮(按基本保额20%给付)
因意外伤害或疾病,接受指定手术(按基本保额的5%给付)
髋部骨折、并经确诊患骨质疏松症(按基本保额的5%给付)
生命关爱女性保险B
被保险人的保险利益
身故保障(按基本保额给付)
高残保障(按基本保额给付)
特定癌症(按基本保额的40%给付)
系统性红斑狼疮(按基本保额20%给付)
因意外伤害或疾病,接受指定手术(按基本保额的5%给付)
髋部骨折、并经确诊患骨质疏松症(按基本保额的5%给付)
怀孕期疾病(按比例给付)
附带被保险人保险利益
豁免保费保障先天性疾病保障(按基本保额的15%给付)
身故保障(按基本保额10%给付)
平安 康乃馨终身女性重疾分红 25种重大疾病保障
身故保障
给付"一、二类重疾保险金"后,免交以后的各期保费。
每年根据公司分红保险的实际经营状况确定分红
友邦 护花神健康保险(附加护花神健康保险) 女性癌症保障(按基本保额给付)
女性重大疾病(按基本保额给付)
骨质疏松症(按基本保额的5%给付)
尿失禁症手术医疗(按基本保额的5%给付)
女性原位癌(按基本保额的10%给付)
特定手术(按基本保额的5%给付)
意外整形手术(不超过基本保额给付)
身故保障(按基本保额10%)
附加女性生育健康保险(附加恩慈女性生育健康保险) 怀孕期疾病(按基本保额的20%给付)
分娩身故(按基本保额给付)
特定疾病身故(退还所交保费)
新生婴幼儿先天性重大疾病及特定手术(不超过基本保额20%给付)
中宏 "馨悦"女性分红终身寿险

身故保障(按基本保额给付)
原位癌(按基本保额的20%给付)
期满金(按基本保额给付)
重大疾病(按基本保额给付)
终身红利给付(年年分红,直至终身)
妊娠期疾病及新生儿先天性疾病(按基本保额的20%给付
终身)

"馨怡"女性分红终身寿险 身故保障(按基本保额给付)
原位癌(按基本保额的20%给付)
期满金(按基本保额给付)
重大疾病(按基本保额给付)
终身红利给付(年年分红,直至终身)
"舒娴"女性终身寿险 身故保障(按基本保额给付)
原位癌保障(按基本保额20%给付)
重大疾病保障(按基本保额给付)
生存现金(第三个保险年度开始,每三年可支取保额的3%)。
满期金给付(被保险人生存至100 周岁,按基本保额给付)
储蓄保障,保证现金价值
"优娴"女性终身寿险 身故保障(按基本保额给付)
原位癌保障(按基本保额20%给付)
重大疾病保障(按基本保额给付)
生存现金(第三个保险年度开始,每三年可支取保额的3%)。
满期金给付(被保险人生存至100 周岁,按基本保额给付)
储蓄保障,保证现金价值首次分娩(按基本保额1%给付)
妊娠期疾病(按基本保额20%给付)
新生婴儿患先天性疾病(按基本保额20%给付)
安联大众 附加女性疾病健康保险 女性手术(按比例给付)
原位癌保障(按基本保额给付)
系统性红斑狼疮(按基本保额200%为限给付)
金盛 盛世佳人女性分红两全A、B 身故保障(按基本保额给付)
全残保障(按基本保额给付)
生存现金(第9、18个保单周年日分别按保额的10%给付)
原位癌保障(按基本保额的20%给付且以20000为限)
系统性红斑狼疮保险金(按基本保额的20%给付)
重大疾病保险(按基本保额给付)
贺喜金(首次分娩按基本保额1%给付)
妊娠期保障(按基本保额20%给付)
新生儿保障(患5种常见疾病按基本保额的20%给付)
红利(每年分红)
注:A款比B款增加了女性怀孕期间的保障
信诚 附加女性保障长期疾病保险 妇女疾病保障(按基本保额20%给付)
妊娠并发症保障(相应给付)
新生儿先天性严重疾病保障(相应给付)
身故保障(按基本保额给付)
中保康联 附加女性长期健康保险 妇女疾病(按基本保额20%不超过5万元)
乳房切除(按基本保额10%给付)
怀孕期并发症(按基本保额20%不超过5万元)
婴儿先天性疾病(按基本保额20%不超过5万元)

四、未来女性保险市场展望
  从以上的各家公司推出的女性险种一栏表中,我们欣喜的发现,已经有越来越多的保险公司开始根据女性消费者的特定需求制定了相应的"菜谱",但是这个菜谱能不能满足女性消费者的口味呢?从上表中,我们不难发现,女性险品种还比较单一,保障范围还不够全面。
  笔者曾遇到这样一位女性客户,她购买了一份5万元意外伤害保险。在今年年初,这位客户不幸因宫外孕住院接受手术。出院后,她要求保险公司理赔,因为在她看来,宫外孕完全是个意外,并且也是由第三方(她的丈夫)造成的。看起来似乎不无道理,但根据保险责任,她的理赔要求被保险公司拒绝了。
  可能这个案例会叫人觉得可笑,可是我们在笑过之后是不是可以来一次"异想天开",什么时候保险能推出针对这样疾病的险种,能够真正把险种细分,满足不同曾经女性消费者的需求呢?   我们拭目以待!

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